Президентом Республики Казахстан 30 декабря 2022 года подписан Закон РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». С марта 2023 года в Республике Казахстан физические лица смогут подавать заявления о банкротстве. Это новый для страны способ вернуть человека к здоровой финансовой жизни.
Закон о банкротстве предусматривает три вида процедур – внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Инициировать данные процедуры может только сам заемщик, то есть кредитор не имеет права подавать на банкротство должника.
Если у заемщика-физического лица задолженность перед банками, микрофинансовыми организациями, коллекторскими агентствами не превышает 1600 месячных расчетных показателей (МРП), то он может рассмотреть процедуру внесудебного банкротства. Но заемщиком должны быть соблюдены некоторые условия:
— на нем не должно быть зарегистрировано имущество, в том числе имущество в общей собственности;
— на дату подачи заявления, в течение 12 последовательных месяцев, у него должно отсутствовать погашение по обязательствам перед кредиторами, коллекторами;
— в отношении должника проведены процедуры по урегулированию или взысканию неисполненных обязательств по кредитному договору в сроки, не превышающие 18 месяцев с момента возникновения просроченной задолженности;
— банкротство не применялось им в течение 7 лет на дату подачи заявления.
К внесудебному банкротству также могут обратиться заемщики-физические лица, которые не погашали свою задолженность более 5 лет на дату подачи заявления.
Граждане могут применить данную процедуру по долгам свыше 1600 МРП (в 2023 году – 5 млн 520 тысяч тенге) и по всем видам долгов перед кредиторами.
В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах. Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, что оно является предметом залога.
Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника, речь идет о сокрытии имущества или информации о нем, предоставлении ложной информации и т.д.
Заявление о применении процедуры восстановления платежеспособности или судебного банкротства должник подает в суд по месту жительства в письменной или электронной форме. Суд в течение 10 рабочих дней со дня поступления заявления выносит определение о возбуждении дела. После этого должнику назначается финансовый управляющий. Должник обязан разрешить сделать список своего имущества финансовому управляющему.
С того дня, как суд возбудил дело, считаются истекшими сроки долговых обязательств, указанных в заявлении. Кредиторы не могут требовать с должника долги, начислять пени, штрафы и вознаграждения, взыскивать деньги с его банковских счетов, забирать имущество должника, также приостанавливается исполнение ранее принятых решений судов в отношении имущества должника. Кроме того, приостанавливается исполнение решений госорганов, иных органов и организаций, по которым должник обязан погасить долги.
Работа финансового управляющего оплачивается за счет средств должника.
Если суд решил, что нужно проводить судебное банкротство, то финансовый управляющий продает имущество должника и рассчитывается с кредиторами. На это отводится шесть месяцев (срок может быть продлен еще на полгода). Имущество должно быть продано по стоимости не ниже 75% от оценочной.
После расчетов с кредиторами финансовый управляющий направляет в суд заключительный отчет. У суда есть месяц, чтобы утвердить отчет и принять решение о завершении процедуры судебного банкротства.
После признания лица банкротом, в течение пяти лет ему запрещается брать кредиты (за исключением микрокредитов в ломбардах), также в течение пяти лет от него не принимается обеспечение в виде залога, гарантии и поручительства по банковским кредитам и микрокредитам.
Хочу отметить, что списанию не подлежат долги по алиментам, по возмещению вреда причиненному жизни и здоровью другого человека, по возмещению ущерба, по уголовным правонарушениям.
Айнагуль ТУКУБАЕВА,
судья Каражалского городского суда